Így érheti el a Z generáció a pénzügyi sikereket - Balogh Petya tanácsai a gazdagodáshoz

Hogyan fektet be a z generáció? A párnába rakja a pénzt, értékpapírokat, részvényeket vásárolnak? Ahhoz, hogyan gyarapíthatod a vagyonod, most Balogh Petya és Bognár Balázs ad tippeket.

Egyre több fiatal vág bele a befektetésbe, mégis sokan tévhitekkel és félelmekkel indulnak. A Lightyear befektetési platform áttekintette, hogyan fektetnek be a Z generáció tagjai, és mit érdemes tudniuk azoknak, akik most kezdenék el. A témához Balogh Petya, a STRT Holding vezérigazgatója és a Cápák között című műsor befektetője mellett Bognár Balázs, a hazai FIRE (Financial Independence, Retire Early - anyagi függetlenség, korai nyugdíj) mozgalom ismert alakja, valamint a Diverzum diákkedvezmény-platform alapítói, Gyarmati Fanni és László Miklós is csatlakozott gondolataival.

A Lightyear legfrissebb adatai alapján a magyar Gen Z befektetők rendkívül tudatosan alakítják pénzügyi portfóliójukat: diverzifikáltságuk messze felülmúlja az idősebb generációkét. A legkeresettebb tíz befektetési eszköz között jelentős arányban találhatók az S&P500 ETF-ek, vagyis a tőzsdén kereskedett alapok. Ezen kívül a Microsoft, Google és Nvidia részvényei is nagy népszerűségnek örvendenek. Ebből világosan kiderül, hogy a fiatalok nem csupán a jövőjükre gondolnak, hanem tudatos döntéseket hoznak az eszközválasztás terén is.

Míg a fiatal befektetők inkább széles körű, alacsony költségű, hosszú távra tervezett eszközöket választanak, addig az idősebb generáció tagjai gyakrabban ragaszkodnak hagyományosabb, iparág-specifikus részvényekhez. Jellemzőbb náluk az olyan papírok felülreprezentáltsága, mint a Rheinmetall (védelmi ipar), illetve a Tesla, ami egykor a modern technológiai áttörés szimbóluma volt, ma viszont már sokkal inkább az idősebb generáció stabil választása.

A kriptovalutákhoz kapcsolódó termékek, mint például a BTC és ETH ETN-ek, még nem váltak a legkedveltebb befektetési lehetőségekké egyetlen korosztály számára sem. Ez azt jelzi, hogy a befektetők többsége továbbra is az átláthatóbb és stabilabb alternatívák mellett teszi le a voksát. Érdekes módon azonban a fiatalok esetében megfigyelhető, hogy a diverzifikáció nem csupán az eszköztípusok széles spektrumát jelenti, hanem földrajzi szempontból is tudatos döntések születnek.

Miért érdemes fiatalon nekivágni a céljainknak? Balogh Petya véleménye szerint a "YOLO" mentalitás csupán a túlzott jólét szülte illúzió. A valódi siker titka abban rejlik, hogy a fiatalok tudatosan dolgoznak a jövőjükért, már korán elkezdve a fejlődést. A sikeres emberek nemcsak a mának élnek, hanem folyamatosan törekednek arra, hogy minden nap egy kicsit jobbá váljanak, mint az előző. Ez a szemléletmód alapozza meg a tartós eredményeket és a valódi előrelépést az életben.

Balázs egy másik nézőpontból világít rá a témára: „Sokan nem is sejtik, milyen óriási hatása van a kamatos kamatnak. Gondoljunk csak bele: ha valaki 10 évvel ezelőtt 100 ezer forintot nem költött el a telefonjára, hanem inkább részvényekbe fektette, ma akár 1 millió forintot is gyűjthetett volna. És ha ezt a takarékoskodást minden évben megismételte volna a húszas éveiben, 50 éves korára akár egy lakás árát is összegyűjthette volna. Ezért érdemes a fiatal éveinkben elkezdeni a megtakarítást és a befektetést!”

A kamatos kamat varázsa révén a vagyonépítés leglényegesebb összetevője a befektetett idő. Azok, akik korán nekilátnak, még akkor is jelentős előnyre tehetnek szert, ha kezdetben csak csekély összeget fektetnek be.

"A pénzügyi siker nem a véletlen műve, hanem a tudatos döntések és a tartós alapok megszilárdításának eredménye. A fiatalok számára ma már nem szükséges megvárniuk a 'nagy' áttörést – a kis lépések is óriási változásokat idézhetnek elő, ha kitartóan követik őket" – mondják a Diverzum alapítói, Gyarmati Fanni és László Miklós. A diákok számára évente több mint 700 millió forintot költenek kedvezmények formájában: "Ez nem csupán vásárlás, hanem tudatos pénzgazdálkodás is. Minden egyes forint, amit a kedvezmények révén megspórolnak, egy új lehetőség arra, hogy máshol – például befektetésekben – jobban kamatoztassák. A spórolás nem arról szól, hogy ma egy kicsit többet költenek, hanem arról, hogy hosszú távon ugyanez a pénz még többet hozzon."

Mi legyen az első lépés? A tudatos befektetői mentalitás alapja a pénzügyi helyzet átgondolt kezelése. Ez magában foglalja a költségvetés megtervezését, egy vésztartalék felállítását, valamint a szabadon befektethető összeg pontos meghatározását.

Már havi 5-10 ezer forinttal is érdemes belevágni. Nem csupán a pénz mennyisége, hanem a rendszeresség a lényeges tényező. Miért ne indíthatnánk el most, húsvét tájékán, akár a frissen kapott locsolópénzünkkel?

Petya egy igazi tudósként osztja meg velünk a bölcsességét, és egy remek tanáccsal is szolgál:

"Szabadulj meg a felesleges költségektől. A drága dolgokat sokkal tovább nézegetem, és mindennap halasztok egy napot a beszerzésükre. A nézegetés és álmodozás néha jobb móka, mint a tényleges birtoklás, főleg ha valamire igazából nincs is szükségem. A befektetői gondolkodás legfontosabb alapköve, hogy minden hónapban kevesebbet költök, mint amennyit költhetnék. A különbségből pedig építek valamit, ami helyettem dolgozik."

A Lightyear platformján a kezdő befektetők csupán néhány kattintással nekiláthatnak a vagyonépítés izgalmas folyamatának, hiszen könnyedén hozzáférhetnek költségmentes ETF-ekhez és pénzpiaci alapokhoz.

Az ETF-ek mentesek a Lightyear végrehajtási díjától, diverzifikált befektetési eszközök, amelyek például az S&P500 indexet követik, míg a pénzpiaci alapok stabil, kamatozó megoldást kínálnak, és rövidebb távú megtakarításra is ideálisak.

A magyar felhasználók számára a Lightyear ingyenes TBSZ-számlát is kínál, amely adóhatékony megoldást nyújt a hosszú távú befektetésekhez. Magyarországon a befektetésből származó hozamra általános esetben 28%-os adóteher rakódik. A TBSZ-szel ez három év után 18%-ra, öt év után pedig 0%-ra csökken, így a teljes megtakarított adó visszaforgatható a befektetésbe. A Lightyearnél extra költségek nélkül lehet maximalizálni a hozamot, hiszen ezeket a számlákat ingyenesen lehet megnyitni.

Számos aggodalom merülhet fel, például "Mi van, ha elveszítem az összes megtakarításomat?", "Majd csak később foglalkozom vele, ha idősebb leszek" vagy "Nincs tapasztalatom ezen a téren." Bár ezek a félelmek sokak számára megalapozottnak tűnnek, a megfelelő módszerek, tudás és fokozatos előrehaladás segítségével könnyedén leküzdhetők.

Balázs szerint "Bár a befektetésekkel természetesen mindig jár valamennyi kockázat, a szabályozott és átlátható piacokon - például globális ETF-ek esetében - ezek a kockázatok jól kezelhetők. Egy alapvető szintű pénzügyi tudatossággal és hosszú távú szemlélettel sokszor jobb eredmény érhető el, mint amit a hivatásos befektetők nagy része produkál. A fiatalok gyakran túlbecsülik a veszélyeket, miközben alábecsülik azt a hozamot, amiről a félelmeik miatt végül lemaradnak."

A befektetés nem cél, hanem eszköz. A végső cél nem a sportautó vagy az óragyűjtemény, hanem a személyes szabadság. "A vagyonépítés célja nem a luxus, hanem az, hogy én dönthetem el, mivel töltöm az időmet" - összegzi Balogh Petya, amit

Balázs így fogalmaz: "Amikor 15-20 évnyi takarékoskodás és okos befektetések után, akár már 40-50 éves korodban élvezheted a hozamokat... na, az a valódi luxus és szabadság!"